Descarca aplicatia
Meniu
<

Totul despre Biroul de Credit : Ce este, informatii, date transmise

Publicat: 14 August 2020

Biroul de Credit: tot ce trebuie sa stii

 

Biroul de Credit este o societate comerciala de profil, infiintata in 2004, la initiativa Bancii Nationale a Romaniei (BNR), a organismelor financiare internationale si a institutiilor financiar-bancare romanesti. Scopul sau este administrarea unei baze de date unde participantii, institutiile de credit si companiile financiare nebancare inregistreaza date personale ale celor care solicita credit, codebitorilor si garantilor, precum si informatii despre modalitatile de plata ale creditelor. 



 

 

 

Obiectul de activitate al Biroului de Credit

 

Principalul rol al Biroului de Credit este sa ajute institutiile financiare sa faca diferenta intre clientii care isi achita datoriile la timp si cei rau-platnici. Mai jos sunt obiectele de activitate ale Biroului de Credit asa cum sunt ele definite de catre aceasta institutie:

 

 

Mai pot obtine credit daca sunt in baza de date?

 

Banca are in vedere mai multe aspecte atunci cand acorda un credit: vechimea restantei, suma restanta, frecventa restantelor (daca sunt ocazionale sau au devenit un obicei), motivatia clientului referitor la restanta inregistrata. In urma analizei acestor aspecte, insitutia financiara decide daca sa aprobe sau nu cererea de credit. 

 

In cazul in care un client se afla in baza de date negativa a Biroului de Credit, cu restante de peste 30 de zile, decizia de aprobare sau respingere a unui nou credit depinde de fiecare institutie in parte. De regula, daca ai restante, sunt sanse mici de a primi un nou credit. 



Ce informatii solicita Biroul de Credit

 

Initial, Biroul de Credit purta numele de „Biroul de Credit rau-platnici”. Intre timp, in baza de date au inceput sa figureze si informatii referitoare la cei care isi respecta termenele de plata. Mai jos, sunt principalele tipuri de informatii referitoare la rau-platnicii care figureaza in Biroul de Credit:

 

 

Din anul 2007, Biroul de Credit solicita si informatii pozitive cu privire la clientii institutiilor financiare. Astfel, apar si date despre acei clienti care isi respecta termenele de plata si nu au restante. 

 

Ce informatii sunt prelucrate de Biroul de Credit

 

In cadrul Biroului de Credit, sunt prelucrate informatii despre persoanele fizice care doresc sa obtina un credit. Mai jos sunt principalele categorii de astfel de date:

 

 

 

 

Cand sunt transmise datele catre Birou

 

In cazul clientilor rau-platnici, toate institutiile financiare sunt obligate sa transmita Biroului de Credit restantele atunci cand achitarea ratelor creditului are o intarziere mai mare de 30 de zile calendaristice. Mai mult, suma datorata trebuie sa fie mai mare de pragul minim de 10 lei sau echivalentul sau in valuta. Pe de alta parte, creditorii sunt obligati, cu 15 zile inainte de notificarea Biroului de Credit, sa anunte persoanele datoare telefonic sau in scris ca au intarziat in plata ratei si ca aceste informatii vor fi transmise mai departe. 

 

Pentru clientii fraudulosi, datele vor fi trimise doar dupa ce instanta de judecata a luat o decizie definitiva si irevocabila prin care acestia se fac vinovati de o frauda financiara. In cazul persoanelor care au furnizat date false in momentul solicitarii unui credit, informatiile sunt trimise in momentul constatarii acestor greseli. In ambele cazuri, clientii trebuie sa fie instiintati cu privire la trimiterea mai departe a datelor personale.

 

Clientilor care au acumulat date pozitive in timpul desfasurarii creditului le vor fi transmise datele catre Biroul de Credit doar dupa finalizarea imprumutului si doar cu acordurile scrise ale persoanelor care au contractat creditul. 

 

Cum se ajunge la calcularea unui scoring

 

Scoringul reprezinta un calificativ pe care ti-l ofera Biroul de Credit pentru a evalua sansele de a obtine un viitor credit. In anul 2009, Biroul de Credit a adoptat modelul statistic international Fico Score. Potrivit acestuia, fiecare client primeste un punctaj cuprins intre 300 (foarte slab) si 850 (excelent). 

 

Cum se calculeaza scoringul sau Fico

 

Acest scoring este calculat in functie de cinci categorii de informatii, fiecare cu ponderea sa:

 

 

 

 

 

 

Cine si cum poate accesa raportul Biroului

 

Orice persoana fizica are dreptul legal de a obtine in mod gratuit, o data pe an, informatii referitoare la datele personale stocate in baza de date a Biroului de Credit. O interogare suplimentara costa 6 lei. 

 

Pentru a intra in posesia raportului cu datele personale, trebuie sa soliciti acest lucru in scris, direct la sediul institutiei financiare sau pe cale electronica, pe site-ul institutiei sau al Biroului de Credit. 

 

De asemenea, poti contacta direct Biroul de Credit printr-o scrisoare trimisa prin posta. Raspunsul va sosi in mod direct atunci cand te prezinti la institutia financiara, pe email, daca aceasta optiune este bifata atunci cand accesezi site-ul Biroului de Credit, sau prin posta; termenul de raspuns este de o luna de la data inregistrarii cererii. 

 

Stergerea din Biroul de Credit

 

Datele unui rau-platnic pot fi sterse, daca persoana in cauza plateste in totalitate restantele acumulate si dobanzile penalizatoare. Din momentul platirii tuturor datoriilor, datele sunt pastrate in baza de date a Biroului de Credit timp de patru ani. Acelasi lucru se aplica si in cazul persoanelor cu un istoric bun. Potrivit legislatiei, si datele acestora detinute de birou sunt sterse dupa patru ani. 

 

De asemenea, odata cu intrarea in vigoare a GDPR, orice persoana fizica poate face o cerere pentru ca informatiile sale sa fie scoase din Biroul de Credit. Acest lucru este aprobat doar in cazurile pertinente, cand exista un motiv bine intemeiat. 

 

De asemenea, daca observi date gresite, este important sa apelezi la institutia financiara de unde ai luat imprumutul, pentru a se remedia. In acest context, Biroul de Credit doar preia datele oferite de institutiile financiare si nu este responsabil de veridicitatea informatiilor. Odata ce adevarul este confirmat, institutiile sunt obligate sa actualizeze datele. 

 

Biroul de Credit este o societate utila mai ales institutiilor financiare, pentru a se decide daca ofera sau nu un credit. De multe ori, restantele, falsul sau neconcordantele vor duce la respingerea cererii de imprumut. De cealalta parte, si persoanele fizice pot cere accesul la raportul datelor personale detinute de Biroul de Credit, insa si acest lucru va aparea in dosar in momentul solicitarii unui credit. 




Sursa foto: Shutterstock

Facebook Messenger Whatsapp